thepost / Magyarország / Budapest / 2021.02.24 | ||
THE POST |
|
Csatlakozz hozzánk facebookon | ![]() |
Varga Judit lakásai: hogyan lehet 200 milliós vásárlásra 192 milliós hitelt felvenni? |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
THE POST |
COPYRIGHT © 2021. minden jog fenntartva - Impresszum |
ThePost![]() |
Varga Judit lakásai: hogyan lehet 200 milliós vásárlásra 192 milliós hitelt felvenni? | |||
![]() |
|||
A Magyar Nemzeti Bank szabályai alapján erre a konstrukcióra egyetlen megoldás létezik, ha a Varga–Magyar házaspár más ingatlant, szaknyelven pótfedezetet is betolt a lakáshitel mögé. Hazai bankárokkal beszéltük át a különös lakásvásárlás szabályait, szerintük az MNB adósságfékszabálya annyira szigorú, hogy attól Orbán Viktor kedvéért sem tudnának eltérni.
Felszisszentek a bankárok, amikor ma azt olvasták a Blikk nyomán a hazai sajtóban, hogy Varga Judit igazságügyminiszter és férje, Magyar Péter 200 millió forintért vásárolt öt ingatlant a XII. kerület Kútvölgy városrészében, és ehhez 192 millió forint bankhitelt vettek fel. Ekkora ingatlanhoz ugyanis a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szigorú előírásai alapján legfeljebb 160 millió forint (80 százaléknyi) hitel folyósítható. A vásárlások 2019 decemberében történtek, az öt lakás együtt 270 négyzetméteres, a cikkek szerint a miniszter és férje 8 millió forint foglalót fizetett ki önerőből. Ha ez valóban így történt, 96 százalékos LTV-arányt (a hitel mértékének és a vásárolt ingatlan értékének aránya) ért volna el a tranzakció, ami teljességgel szabálytalan, így vélhetően a család más ingatlant is fedezetként adhatott a hitel mögé. Adósságfék A hazai lakáshitelpiacot a 2008–2009-es pénzügyi válság után bekövetkező devizahitelválság után alaposan megrendszabályozták, az úgynevezett adósságfékszabályok lényege az, hogy a háztartások ne kerüljenek adósságspirálba, ne adósodjanak el kezelhetetlenül. A bankokra és a lakáshitelezésre két kiemelten fontos mutató vonatkozik, az egyik a családi jövedelem és a törlesztőrészletek arányát szabályozza, a másik a hitel nagyságát az ingatlan értékével (terhelhetőség) veti össze. Az adósságfék-rendelet 2015. január elsején lépett életbe, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) ettől nem tekinthet el, nincsenek „VIP”-ügyfelek, minden banknak kötelező alkalmaznia a lakossági hitelezésnél. A jövedelemarányos szabály Bár a bankok maguk sem így használják, de magyar elnevezéssel a két fontos előírás a JTM és a HFM. A JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) az új hiteligényléskor vizsgálandó. Ezzel most azért nem érdemes nagyon foglalkozni, mert itt aligha lépett fel probléma. A JTM a család összes rendszeresen befolyó havi nettó jövedelmének a maximális terhelhetőségét adja meg. Azaz megszabja, hogy a család a kézhez kapott nettó jövedelmének hány százalékát fordíthatja hitelei törlesztőrészleteire. A Varga–Magyar család sokmilliós jövedelme miatt itt nem léphetett fel gond, a cikkek szerint Varga Judit jövedelme havi 2,3 millió forint, férje, Magyar Péter a Diákhitel Központ vezérigazgatójaként 3,9 millió forintot keres, ezenkívül Magyar V. kerületi ingatlanának kiadásából évi 7,4 millió forint további bevételre tettek szert. Egy 192 millió forintos hitel törlesztőrészletét nem ismerjük, az függ a THM-től, a futamidőtől, a kamatperiódustól, de reálisan úgy egymillió forint havi törlesztést igényel. Ezt a hitelt a két kereső már kétmillió forintos havi jövedelem mellett is fel tudta volna venni. Hétköznapi kifejezéssel, az, hogy a jól kereső házaspár 192 millió forintos hitelt vett fel, nem irreális. A hitelfedezet A jövedelemarányos törlesztés mellett van azonban egy problémásabb másik fontos szabály is, ez az említett LTV (loan to value), amire az MNB magyar elnevezést vezetett be, ez a HFM (hitelfedezeti mutató). Ez a mutatószám arra vonatkozik, hogy a megvásárolandó ingatlan forgalmi értékének maximálisan hány százaléka lehet a lakáshitel. Ez a forintalapú hiteleknél 80 százalék, a devizahiteleknél 50 százalék. Több bankárral is háttérbeszélgettünk, szerintük ezt annyira komolyan veszi az MNB, hogy ettől lehetetlen eltérni, ahogy egyikük fogalmazott, még Orbán Viktor személyes kérésére sem tudunk a 80 százalék fölé menni. Vagyis amennyiben igaz a 200 milliós ingatlanvásárlás és a 192 millió forintos hitel, akkor a miniszter és férje biztosan pótlólagos fedezetet vont be. Ez akár lehetett Magyar V. kerületi lakása, amelyiknek a kiadásából 7,4 milliós bevétele van a családnak. Önerős trükközés Nagyon fontos, hogy a 20 százalékos önerőt, jelen esetben a 40 millió forintot, hitelből nem lehet előteremteni, mert az ügyfél így is adósságspirálba kerülhetne, ezt az MNB el akarja kerülni. A bankárok szerint a fedezetlen személyi kölcsönök piacán nincsenek is ekkora (például 32 milliós) személyi hitelek, 8-10 millió a személyi kölcsönök piaci csúcsa, fedezetlen hitelből az is óriási kitettség. Forrásaink azt is elmondták, hogy a szabályok kijátszására történtek korábban kísérletek, de az MNB igyekezett betömni a szabályozási lyukakat. Az MNB azt írta elő, hogy a bankoknak a három hónapon belül felvett személyi kölcsönöket is be kell mutatniuk, vagyis nem szabályos az, hogy valaki az önerőt is hitelből (úgynevezett bridge-finanszírozásból) teremti elő, még akkor sem, ha egy másik banktól drága személyi kölcsönt vesz fel valaki (azt persze megteheti, hogy nem maga a pár veszi fel a hitelt, hanem egy másik hozzátartozó). Csalárd szándékkal tehát esetleg kijátszható a szabály, de ezt az MNB tiltja és követi is, a bankoknak erről riportálni kell. Természetesen biztosak lehetünk abban, hogy itt nem ez történt. Extra vizsgálat Mint azt többen elmesélték, egy 100 millió forintot meghaladó lakáshitelre mindenki nagyon odafigyel, ez a méret már a kockázatkezelési vezetőhöz kerül, és még a normál ügymenetnél is szigorúbb az elbírálás. Mint a kockázatkezelő munkatársak elmesélték, egy bank két értéket is vizsgál, és ebből óvatosságból csak a kisebbet folyósítja. Az egyik a törvényben előírt 80 százalékos forgalmi érték. E fölé nem lehet semmiképpen menni. Az adott ingatlan forgalmi értéke jellemzően maximum a vételár. (Régen a svájcifrank-hitelek idején a magas jövedelmű ügyfeleknek adtak 100 százalékos LTV-n is devizahitelt, amikor elszállt a svájci frank, ebből óriási baj lett). De valójában a bankok sokszor még ennyit sem folyósítanak. A másik mutató ugyanis a bank belső értéke, az úgynevezett hitelbiztosítéki érték. Ez azt jelenti, hogy a bank felméri, amennyiben gyorsan el kellene eladnia az ingatlant, mennyi bevételt tudna biztosan realizálni. Ez jellemzően egy diszkontált érték, egy 200 milliós ingatlan esetén inkább csak 140-150 millió forint. Itt van egyedi mérlegelési lehetősége a banknak. A hitelbiztosítéki értékkorrekció egy folyamat, amelyben az értékbecslő megnézi a környéket, az ingatlan állapotát, ezt egy banki fedezetes csapat is átnézi a bankból, a hitelbiztosítéki érték általában 20-25 százalékkal kisebb, mint a forgalmi érték, vagyis ez az érték jellemzően kicsit még csökkenti is a folyósítás lehetőségét a törvényben előírt maximális értékhez képest. Összefoglalva a bankárok véleményét, a Varga–Magyar házaspár jövedelmi helyzetéhez képest ez az eladósodás reális, ugyanakkor a közölt paraméterek csak úgy lehetségesek, ha a hitelhez a házaspár jelentős pótfedezetet adott. |
|||
Forrás: telex | |||
|
![]() |
Meghalt a magyar határnál egy katona - vizsgálat indult |
![]() |
Segíts egy megosztással - 7 hónapja tűnt el a 4 éves Dávid |
![]() |
Segíts egy megosztással - eltűnt kisfiút keres a rendőrség |
![]() |
Felszámolják Ákos volt budai éttermét, ráadásul nem is akárkik! - Mészárosék |
![]() |
Óriási botrány: Ittasan okozott sérüléses balesetet Hévíz fideszes alpolgármestere |
![]() |
Balesetet szenvedett Jakab Péter - fotót is közölt róla |
![]() |
Megszűnhet a debreceni traumatológia, az orvosok nem írják alá a felkínált szerződést |
![]() |
Újabb 3,5 milliárd közforintot kapott Rogán kedvenc alapítványa |
![]() |
Gyászol Schobert Norbi: elhunyt az a férfi, akin segíteni szeretett volna |
![]() |
Katonai tábor épül Gyulafirátót határában - elképesztő beruházás |
![]() |
Bodó szerint több mint egymillió munkahelyet védhetett meg a kormány |
![]() |
Feljelentették Orbán Viktort egy temetése miatt |
![]() |
Uniós pénzből adja a tízmilliós hitelt a kormány a kisvállalkozásoknak |
![]() |
Egy friss kormányrendelet ami éjjel jelent meg - csak az nézze meg aki rajong a sportokért |
![]() |
Máris visszadobta a rendőrség az Orbán Viktor elleni feljelentést |
![]() |
Orbán Viktor Miniszterelnökünk tegnap belekezdett a Húsvét előtti 40 napos böjtbe.. |
![]() |
Ez meg mi? Vagy kikötöd, vagy agyonlőlek - videó egy magyar kamuvadőrről |
![]() |
Pumped Gabo: Mint valaki utolsó csöves naplopót, úgy kezeltek |
![]() |
Fidesz közlemény: a baloldal utcára teszi Európa egyetlen zsidó televízióját, a Heti Tv-t |
![]() |
Az uniós pénzekkel kapcsolatos korrupció miatt aggódik a Fidesz |
![]() |
Menczer : ha baloldali vezetése lenne Magyarországnak, akkor a baloldal nem tenne semmit |
![]() |
Szijjártó inkább elment szavazni, mint az amerikai külügyminiszterrel tárgyalt volna |
![]() |
Óriási botrány: Harmincan kaphattak soron kívül oltást hamis igazolással Budapesten |
![]() |
Új helikoptergyár Magyarországon - óriási fejlesztések kezdődtek |
![]() |
Részlegesen nyithatnak a gyógyfürdők márciusban |
![]() |
Kásler szerint segíthet átvészelni ezt a nehéz időszakot: királycsontokat hozatott felszínre |
![]() |
Gyalog, mezítláb, egy szál alsónadrágban haladt a magyar képviselő Makó felé |
![]() |
Gyurcsány börtönbe vágná azokat, akik a közpénzekhez nyúlnak - Aki kivesz egy fillért is a közös pénzből, az én édesanyámat lopja meg - |
![]() |
Baj van: A nyíregyházi traumatológusok sem fogadják el a szerződésüket, ott is leállhat az ellátás |
![]() |
Kiskirályok: Alkalmazott veszi fel a leesett szemüveget a parlamenti képviselő helyett |
![]() |
Elképesztő állítás: a számlájára befolyó pénz egy része valójában nem is az övé, hanem Kósa Lajosé volt |
![]() |
Kormányközeli cégek és São Pauló-i repjegyek is feltűnnek az iparkamara szerződéseiben |
![]() |
Orbán megmutatta a konzultációban adott válaszait |
![]() |
Na ezt látni kell - autósok balhéztak Szegeden nem is akárhogy |
![]() |
Szijjártó: tiltakozunk az ellen, hogy az EU Bizottság politikai feltételekhez kösse a támogatások kifizetését Egyiptom számára |
![]() |
Dömötör Csaba: Egyetlen bajba jutott családot sem hagyhatunk az út szélén |
![]() |
Kétmilliárdos ingatlanügy robbantotta a legújabb bombát Budapesten |
![]() |
Szijjártó: a legjobb vakcina az, amely megérkezik és amelyet be lehet adni a magyar embereknek |
![]() |
Reviczky Gábor szerint a Fidesz nem is jobboldali párt mert sok szociális intézkedést hozott |
![]() |
Ez meg mi? Vagy kikötöd, vagy agyonlőlek - videó egy magyar kamuvadőrről |
![]() |
Mészáros Lőrinc öccse Mészáros Lőrinc veje elől vitt el egy közbeszerzést |
![]() |
Varga Judit: Most Brüsszelnél pattog a labda, itt az idő, hogy ők is elvégezzék a munka rájuk eső részét |
![]() |
Titkos alagutat építtet Orbán a Puskás Stadion alá? - nagyon durva állításokkal álltak elő |
![]() |
A fedélzeti kamerájuk buktatta le a hajléktalant verő rendőröket |
![]() |
Nacsa: A járvány elleni védekezésben nem számíthatnak a baloldalra a magyar emberek |
![]() |
Schanda Tamás államtitkár szerint Magyarországon visszaszorították a második hullámot |
![]() |
Üzemi balesetre hivatkozva próbált a táppénzzel csalni egy szegedi pár - milliárdos csalás |
![]() |
A Fidesz szerint a baloldal, amikor hatalmon volt, nem becsülte a dolgozókat |
![]() |
Egy friss kormányrendelet ami éjjel jelent meg - csak az nézze meg aki rajong a sportokért |
![]() |
Orbán bejelentés: mutatjuk mire számíthatunk |
![]() |
Ne tegyenek kutyasz.rt a postaládámba - Tóth Krisztina keményen visszaszólt |
![]() |
Hajsza a fenyegetőző után: kiaz aki Müller Cecília életére tör? |
![]() |
Deutsch Tamás: Nyugat-Európából irigykedve nézik a magyar médiahelyzetet |
![]() |
Óriási a botrány: tárgyalás nélkül Felfüggesztett börtönre ítélték az egykori MSZP-s országgyűlési képviselőt |
![]() |
Kiderült mikor olthatják be Orbán Viktort! |
![]() |
3,5 hónap után megérkezett, és fejenként havi 10 ezer forintra jön ki az állami bértámogatás |
![]() |
Összehívott a külügy 100 országból 100 embert, akik egy héten át egy teremben ülnek |
![]() |
Elképesztő képsorok: Mercivel menekült a rendőrök elől Zuglóban |
![]() |
Nem kapnak plusz pénzt a háziorvosok |
![]() |
Kövér László azt mondta nem akarnak nyomozni a képviselőjelöltjeik után |
![]() |
Katonai tábor épül Gyulafirátót határában - elképesztő beruházás |
![]() |
Müller Cecília: Aki már védett, szabadulhat a korlátozások alól |
![]() |
Hivatalos: a magyarok legkedveltebb turisztikai célpontja bevezette a vakcina útlevelet |
![]() |
Nagyon durván kiakadtak a jogvédők Novák Katalinra |
![]() |
Durván drágul az üzemanyag a következő napokban |
![]() |
Csúnyán beleszálltak a kommentelők Vitray Tamásba |
![]() |
Magyarország lélegeztetőgépekkel segíti a galántai kórházat |
![]() |
A nyugdíjasok is hibásak, amiért ekkora tömeg volt reggel Szombathelyen az oltóponton a Vas Megyei Kormányhivatal vezetője szerint |
![]() |
Már közzétették a veszélyhelyzet meghosszabbítását |
![]() |
Máris előállították a vadászt, aki a levegőbe lőve próbált elzavarni egy kutyasétáltatót |
![]() |
Több tucat fát kivágnak a Balaton partján - óriási a felháborodás |
![]() |
Elképesztő roham: több százezer magyar foglalt szállást áprilisra és májusra |
![]() |
Bánki Erik fideszes képviselő ex-felesége is kapott az állami turizmusfejlesztési támogatásból 31, 5 milliót |
![]() |
Közel 80 millió forintot kapott Pataky Attila cége |
![]() |
Idősek tucatjai várakoztak egymás hegyén-hátán a szombathelyi oltópontoknál |
ThePost![]() |
COPYRIGHT © 2021. minden jog fenntartva - Impresszum |